What is the best online bank? Comparative

C’est quoi une banque en ligne ?

Une banque en ligne, ou banque électronique, est un établissement bancaire qui propose ses services exclusivement sur internet. Concrètement, les banques en ligne ont tout des banques “classiques” (elles disposent du même statut juridique d’établissements de crédit), à la seule différence que ces dernières ne possèdent pas d’agences physiques. Comme leurs homologues, elles permettent donc à leurs clients de se créer un compte bancaire, de suivre leurs opérations, d’obtenir un crédit, ou encore de souscrire à des assurances, et ce 100 % en ligne.

Les avantages d’une banque en ligne

Bien que dématérialisées, les banques en ligne s’avèrent particulièrement intéressantes sur de nombreux aspects. Des frais réduits aux offres de bienvenue alléchantes, découvrez les atouts de cette nouvelle génération de banques.

Des frais considérablement réduits

Tout d’abord, les frais proposés par les banques en ligne sont bien plus faibles que ceux pratiqués par les établissements bancaires classiques. En effet, la grande majorité des banques en ligne ne facture pas (ou très peu) de frais pour les opérations de la vie courante comme les virements ou les prélèvements. De la même manière, les frais de tenue de compte sont souvent nuls. En plus de ces conditions avantageuses, nombreuses sont les banques qui misent sur des atouts comme la gratuité de la carte bancaire ou encore les primes de bienvenue.

Une large gamme de services bancaires 100 % en ligne

Une banque en ligne est aussi très pratique pour les personnes qui souhaitent centraliser l’intégralité de leurs activités bancaires sur une même interface. Avec une banque en ligne, vous pouvez en effet facilement suivre vos comptes, investir en bourse, et même contracter un crédit en quelques clics depuis votre smartphone, 24h/24 et 7j/7. Plus besoin de vous déplacer en agence : grâce à leur grande flexibilité, les banques en ligne vous permettent une gestion autonome et simplifiée de vos finances au quotidien, de l’ouverture de votre compte aux opérations les plus complexes.

Des services personnalisés

Si elles ne possèdent pas d’agences physiques, la majorité des banques en ligne disposent d’un service client qualifié avec des conseillers joignables par chat, email, mais également par téléphone sur de longues plages horaires. Étant souvent adossées à des grandes banques françaises, certaines banques en ligne offrent même la possibilité d’accéder à certains services en agence.

Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?

Si elles présentent de nombreux avantages, les banques en ligne ne sont pas pour autant exemptes d’inconvénients. Voici les quelques points de vigilance à garder en tête.

Un service client souvent saturé

C’est l’une des conséquences directes des frais très réduits pratiqués par les banques en ligne. Si ces dernières misent en outre sur l’amplitude horaire du service client ou encore la diversité des canaux de communication, l’absence d’agences physiques ainsi que les effectifs réduits peuvent vite mener à un service client saturé. Dans une banque en ligne, le temps d’attente pour joindre un conseiller peut donc varier (assez aléatoirement) entre quelques minutes et plusieurs heures.

La gratuité des services conditionnée

Dans une banque en ligne, la gratuité de nombreux produits ou services est souvent conditionnée à des minimums d’utilisation spécifiques. Toutefois, pas de quoi s’alarmer : les cartes bancaires gratuites, même premium, sont généralement conditionnées à une ou deux utilisations par mois, tandis que les ouvertures de compte gratuites nécessitent souvent un dépôt de quelques centaines d’euros.

Certaines opérations complexifiées

Étant donné l’absence d’agences physiques, certaines opérations peuvent se révéler légèrement plus longues ou complexes avec une banque en ligne. C’est notamment le cas de l’encaissement de chèques ou du dépôt d’espèces sur un compte. Notez toutefois qu’il n’est désormais plus forcément nécessaire de transmettre votre argent par voie postale : en effet, de plus en plus de banques en ligne proposent désormais des services 100 % dématérialisés, ce qui limite fortement les contraintes.

Ouverture de compte, quels sont les délais ?

Contrairement aux comptes ouverts en agence, les ouvertures de comptes en ligne ne sont souvent pas instantanées. Celles-ci tendent toutefois à être de plus en plus rapides, notamment grâce à des fonctionnalités telles que la signature électronique qui vous évite par exemple de devoir envoyer votre contrat par voie postale. Le délai d’activation d’un compte en ligne varie donc entre quelques jours et quelques semaines, le temps que l’intégralité de vos pièces justificatives soit vérifiée. À noter que la carte bancaire arrive généralement dans un second temps.

Faut-il effectuer un dépôt pour ouvrir un compte ?

Comme avec les banques traditionnelles, un dépôt est souvent obligatoire pour ouvrir un compte en ligne. Le montant est toutefois assez variable d’une banque à l’autre : ce dernier peut aller de quelques dizaines d’euros à plusieurs milliers d’euros pour les offres les plus “premium”.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour bien choisir votre banque en ligne, nous vous conseillons de porter une attention particulière à plusieurs critères :

• L’ergonomie de la plateforme : l’intérêt d’une banque en ligne étant de pouvoir accéder rapidement à vos comptes et de faciliter vos opérations, la qualité de la plateforme de navigation est primordiale.
• La diversité des produits et services proposés : penchez-vous à la fois sur les offres de cartes bancaires et, selon vos besoins, sur les solutions d’épargne, de placement, d’assurance, de crédit, etc.
• Les frais : comparez les frais de tenue de compte, les frais de virements et de retraits (en France mais aussi à l’étranger), les frais de carte bancaire ou encore les frais liés à des démarches exceptionnelles (perte de carte bancaire, découvert, etc.).

Comparatif des offres de banque en ligne

Maintenant que vous disposez de toutes les clés pour bien comprendre les banques en ligne, découvrez notre comparatif des meilleures offres sur le marché.

Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est l’une des banques en ligne les plus en vogue, avec un service client basé en France et élu 5 années successives “Meilleur Service Client de l’Année”. La banque propose 4 offres sans condition de ressources, bien que toutes payantes, ainsi qu’une gamme complète de produits bancaires. L’application est efficace et facile d’utilisation, avec des fonctionnalités innovantes comme la technologie 3D Secure. Enfin, Monabanq met à disposition de ses clients le réseau d’agences CIC / Crédit Mutuel pour leur permettre de déposer leurs chèques et espèces.

Son offre :

Ouverture de compte et accessibilitéComptes et cartes bancairesProduits d'épargne et solutions de placements• Ouverture de compte sans condition de revenus.
•Versement initial de minimum 150 €.

• 1 € offert à SOS Village d’enfants pour toute ouverture de compte.

• Primes de bienvenue régulièrement renouvelées allant de 80 € à 120 € (jusqu’à 150 € pour les assurances vie).• Minimum de 2 € par mois pour une carte Visa Classic ou Visa Online.

• +3 € par mois pour une carte Visa Premium.

• Compte pro : avec ou sans carte bancaire, grâce à une formule flexible qui s’adapte aux besoins des autoentrepreneurs.• Épargne : livret A, LDDS, etc.

• Crédit : automobile, travaux, renouvelable, immobilier, etc.

• Assurance : habitation, automobile, santé, décès, etc.

• Placement : assurance vie, compte titres, PEA.

Boursorama Banque

Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque a été élue pour la 14e année consécutive la banque la moins chère du marché. Avec plus de 2 millions de clients, Boursorama propose 3 cartes bancaires à des frais défiant toute concurrence, ainsi qu’une large gamme de produits d’épargne et d’investissement ultra compétitifs. Plus ancienne banque en ligne en France, Boursorama a également su se moderniser grâce à une plateforme intuitive et ergonomique.

Son offre :

Ouverture de compte et accessibilitéComptes et cartes bancairesProduits d'épargne et solutions de placements• Ouverture de compte sans condition de ressources, rapide et 100 % dématérialisée.

• Versement initial de 50 € à 300 € selon les cartes.

• Prime de bienvenue attractive et constante de 80 € à 150 € (Welcome ou Ultim) avec un versement en 48h.

• 50 € supplémentaires offerts en cas de domiciliation.• 2 cartes bancaires gratuites, une carte métal à 9,90 € par mois.

• Offre orientée haut de gamme et voyages, avec des frais à l’étranger très réduits.

• Offre de compte pour enfant (Kador).

• Offre de compte pro pour les autoentrepreneurs.• Épargne : compte sur livret, livret A, LDDS, PEL/CEL, compte d’épargne financière pilotée.

• Crédit : immobilier, consommation, automobile, etc.
Assurance : automobile, moyens de paiement, décès, habitation.

• Placement : assurance vie, compte titres, PEA.

• Politique commerciale avantageuse pour les clients avec Boursoshop : promotions avec des enseignes partenaires, cashback, etc.

Fortuneo

Également filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo is one of the most popular online banks thanks to a wide choice of banking products and services at reduced fees, an ergonomic mobile application and a very responsive customer service. Although it does not yet offer a business account, it is the only online bank to offer a double card network: 3 Visa cards and 3 American Express cards. Note that Fortuneo offers are rather high-end and often require a minimum of income.

Its offer:

Account opening and accessibilityBank accounts and cards/Savings products and investment solutions• Simplified account opening: Fortuneo only requires a proof of identity and a video selfie.

• Numerous and attractive welcome bonuses (up to €150 free).

• Fosfo card accessible without income conditions, minimum income required for the other two offers.

• No minimum payment when opening a Fosfo account using the app.• 3 free Visa cards (Fosfo, Gold and World Elite).

• Fosfo offer particularly interesting for trips, with ultra-competitive costs outside the European Union.

• 3 American Express cards available (Green, Gold and Platinium) .• Savings: passbook A, LDDS, Livret +, PEL etc.

• Credit: real estate, personal loan, etc.

• Investment: life insurance, PEA, etc.

Hello bank!

Subsidiary of BNP Paribas, Hello bank! is positioned halfway between online banking and physical banking. Thanks to the BNP Paribas branch network, Hello Bank! can in fact provide its clients with personalized advice in an agency. Its practical and refined mobile application allows you to easily navigate among the many offers in its catalog: 2 bank cards, reduced fees abroad, a welcome bonus, etc. Note, however, that the waiting time for customer service is known to be relatively long.

Its offer:

Account opening and accessibilityBank accounts and cards/Savings products and investment solutions• Opening a Hello One account with no income conditions, Hello Prime offer available from €1,000 in monthly income.

• Initial payment of at least €10.

• Welcome bonus of €80 when opening an account.

• A Hello Prime offer at 50% off for 1 year after opening an account.• Hello One: blocked bank account with no conditions.

• Hello Prime: a more comprehensive range of banking services, for a more high-end travel-oriented experience.

• Pro account: Hello Business offer recently launched at €10.90 per month.• Savings: a large number of bank books available, including PERP and LEP with good remuneration.

• Credit: car, consumer, real estate.

• Insurance: home, car, mobile devices, etc.

• Investment: life insurance, investment funds, etc.

BforBank

Subsidiary of Crédit Agricole, BforBank has also established itself as a major player in online banking. Long positioned in a high-end segment, BforBank now offers a more accessible offer, in particular thanks to 2 free cards subject to resource conditions and a black card at an attractive price. With a recently redesigned mobile application and efficient products (especially its life insurance), BforBank seduces fans of premium services at very attractive rates. Note that BforBank does not currently offer a pro account.

Its offer:

Account opening and accessibilityBank accounts and cards/Savings products and investment solutions• Fast and 100% dematerialized opening thanks to the online filing of documents and the electronic signature.

• Initial payment of at least €150.

• Free and efficient banking mobility service;
Welcome bonus of €60, but not valid all year.• Visa Classic free and available from €1,200 in monthly earnings.

• Free Premier Visa available from €1,600 in monthly income or €10,000 in savings.

• Visa Infinite at €200 per year and available from €4,000 in monthly income or €40,000 in savings.• Savings: 3 savings books.
Credit: real estate, personal loan, etc.

• Insurance: a wide range of insurances, especially abroad, with very high-end guarantees for the Infinite offer (travel, snow and mountain insurance, etc.).

• Investment: life insurance, securities accounts, PEA/PEA-PME, etc.

Conclusion

The ranking of online banks that we offer you here should only remain indicative. Keep in mind that the best online bank is still the one whose offers best correspond to your situation and your projects. To make your choice, we therefore invite you to learn more about the offers that seem most relevant to you, by referring in particular to the bank brochures available on the internet as well as to customer reviews.

FAQ

What is the difference between an online bank and a neobank? Like online banks, neobanks (N26, Revolut, Bunq, Bunq, Nickel, Aumax, etc.) offer 100% online banking products, often via a stylish and efficient mobile application. The difference with online banks is that neobanks are limited to carrying outcurrent banking transactions (payments, real-time money transfers, personal finance management tools, etc.). If neobanks have a banking license, they cannot in fact offer loans and do not allow overdraft, for example. However, neobanks constitute real competition for online banks in the segment of overseas operations, because they offer currency transactions that are very affordable, or even free.

Two examples of neobanks: Revolut vs N26 here is a mini comparison:
Elected in 2022 best neobanks on the market, Revolut and N26 are often compared. To help you see more clearly, discover the main differences between these neobanks:

Bank cards : 4 offers with no income conditions for both banks, from the Standard offer at €0 per month to the Metal offer at €13.99 per month for Revolut and €16.90 per month for N26.
Products and services : current account and pro account offered by the two banks, with a junior account offer for Revolut and a credit offer (real estate and personal loan) for N26.
Other benefits : Revolut offers unlimited ephemeral virtual cards, cashback and the interbank exchange rate, while N26 focuses on free current transactions on its 4 offers as well as the security of bank deposits.

How do I change my online bank? Do you want to leave your current bank or change your online bank? Nothing could be easier! Thanks to the Macron law, online banks now offer a completely free service who manages the entire bank change process. In about ten days, your old and your new bank will get in touch and will communicate to each other all the information necessary for a quick and easy transfer: undebited checks, recurring debits and transfers, bank details, etc.