The types of investments and supports for investing in the stock market

Les meilleurs supports pour investir en bourse

Le compte-titres ordinaire permet d'accéder aux actions du monde entier

Le compte-titres ordinaire (CTO) ou compte-titres vous permet d’acheter des actions dans le monde entier. En effet, via votre compte titre, vous pouvez investir dans le CAC 40 en achetant des actions FDJ, mais vous pouvez également investir aux Etats Unis en achetant des actions Facebook, Tesla, ou encore Google. Le compte-titres vous permet aussi d’investir sur des trackers (ETFs) ou d’autres produits financiers comme les obligations ou les fonds d’investissements. À noter qu'il permet également d'acheter des produits dérivés, des instruments hautement spéculatifs et dangereux pour un investisseur particulier.

Le compte-titres n’est pas plafonné, vous pouvez en effet y investir les sommes que vous voulez sans limite. Cependant, ce dernier n’offre pas d’avantages fiscaux, vous serez donc taxé sur vos gains via l'impôt sur le revenu ou la flat tax de 30%.

Tableau comparatif de comptes titres ordinaires :

DegiroRevolut TradingBourse directFortuneoBoursoramaDépôt Minimum0,01 €1 €1 €100 €80 €Droit de gardeGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitUnivers d’investissement🌍🌍🌍🌍🌍Frais de courtageVoir simulateur de frais DegiroGratuit entre 0 et 8 transactions en fonction du plan, puis 1 € par ordreVoir les tarifs en fonction du montant de l’ordreVoir les tarifs de courtage FortuneoVoir les tarifs de courtage BoursoramaApp Mobile✅✅✅✅✅Avis des utilisateurs Trustpilot3,8/54,4/51,6/51,7/51,5/5

Le plan d’épargne en actions permet d’optimiser la fiscalité sur les actions

Le plan d’épargne action (PEA) est soumis à des contraintes fiscales et est réservé aux résidents français. En effet, le PEA est limité à un seul par personne et dispose d’un plafond d’apport de 150 000 €. De plus, les actifs compatibles au PEA sont également limités, notamment aux sociétés dont le siège social est basé dans l’Union Européenne. En compensation, passé un délai de 5 ans de détention d’un PEA, l’investisseur bénéficie d’une exonération de l'impôt sur la plus value.

Il est également possible de coupler le PEA a un PEA-PME afin d’augmenter le plafond d’apport jusqu'à 225 000 € et ce en investissant dans des PMEs dont le siège social est basé dans l'Union Européenne.

Enfin, il existe également un PEA jeunes, limité à 20 000 euros d’apport, qui permet aux jeunes entre 18 et 25 ans étant rattachés au foyer fiscal de leurs parents de bénéficier des avantages fiscaux du PEA dès l'entrée dans la vie active.

Tableau comparatif de différents PEA :

L’assurance-vie permet de réduire la fiscalité sur ses investissements

Comme le PEA, l’assurance vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et réduire la fiscalité sur les intérêts générés. En revanche, contrairement au PEA, elle ne se limite pas uniquement aux actions. En effet l’assurance vie étant un produit multi support, il permet également d’investir en fonds Euros pour garantir le capital et limiter les risques. Vous pouvez également investir en unités de compte (UC) pour plus de dynamisme et donc des possibilités de rendements plus importantes, contre une approche du risque plus élevé.

L’avantage fiscal de l’assurance vie intervient au bout de 8 ans après la date d’ouverture du contrat, sans tenir compte des montants de versement. Il est donc conseillé d’ouvrir une assurance vie le plus tôt possible, quitte a faire un minimum de versement au début, afin de bénéficier le plus rapidement possible de l'exonération d'impôt sur le revenu.

Pour ouvrir une assurance vie, vous devez passer par un courtier en assurance-vie. Vous pouvez le faire via :

• Votre banque traditionnelle
• Votre banque en ligne
• Un conseiller en gestion de patrimoine
• Une mutuelle
• Un courtier en ligne spécialisé en assurance vie

Tableau comparatif de différents comptes assurance-vie :

Linxea AvenirLinxea SpiritNaloYomoniAssurance Vie ClassiqueMinimum de placement à l'ouverture100 €500 €1000 €1000 €200 €Performance des fonds Euro en 2019Entre 1,60% et 2,40%Entre 1,50% et 2,40%Entre 2,50% et 8,20%Entre 3,5% et 7,3%0,90%Mode de gestionGestion libre ou gestion pilotéeGestion libre ou gestion pilotéeGestion pilotéeGestion pilotéeGestion libreFrais de gestion en unités de compte0,60 %0,50 %0,85 %0,70 %1%Frais d’arbitrage0 %0 %0 %0 %0,50%Frais de versement0 %0 %0 %0 %3 %Nombre de trackers8121+120+1200Nombre de SCPI2031000La Note de Finary⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️Comparatif assurance-vie

L’épargne-retraite revisitée grâce au nouveau PER

L'épargne retraite n'était pas populaire jusqu'en 2019 et l'arrivée de la loi Pacte. En effet, cette loi vient valoriser l'épargne retraite en France en simplifiant et harmonisant les différents dispositifs en place jusqu’alors.

En effet, le nouveau plan épargne retraite (PER) est désormais la seule enveloppe d'épargne retraite disponible en France. De plus, le nouveau PER permet la déduction fiscale ainsi qu’une plus grande facilité de transfert en cas de changement d’entreprise ou de situation professionnelle, mais aussi depuis d’autres enveloppes fiscales comme l’assurance vie par exemple.

La grande nouveauté instaurée avec la loi pacte a loi est la possibilité de débloquer les fonds pour un cas inédit : l'acquisition de la résidence principale. Ceci vient nourrir l’avantage notable de l'épargne retraite qui réside encore principalement dans la possibilité de lisser la fiscalité entre la période de vie active et la retraite. Autrement dit, cela permettra de payer moins d'impôts pendant votre période active et d'équilibrer en payant plus lors de votre départ à la retraite.

Les différents placements financiers pour investir en Bourse

Il existe plusieurs moyens d’investir en Bourse, notamment via les différentes enveloppes que nous venons de voir. Il faut ensuite bien bien calculer votre budget, définir votre stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs, de vos compétences et de vos affinités pour choisir le meilleur placement financier.

Investir dans les actions

En investissant dans les actions en direct, vous faites ce que l’on appelle du “stock-picking” ou la gestion active. En d’autres mots, vous achetez directement les actions d’entreprises cotées en bourse sans passer par de la gestion pilotée ou des fonds (généralement ce qui vous est proposé en Assurance-vie) ni par des trackers. Vous pouvez ainsi directement acheter des actions françaises ou des actions américaines en choisissant la place de marché boursier qui vous plaît le plus. Vous pouvez ainsi choisir d’acheter les actions des entreprises les plus en vogue sur les différents marchés, comme le CAC 40, le NASDAQ, ou encore le S&P500.

C’est le placement le plus amusant car assez prenant intellectuellement, mais c’est aussi le plus chronophage et surtout le moins efficace. Il est en effet difficile de prévoir la variation du cours de l’action d’une entreprise en particulier a moins d’avoir beaucoup de temps à consacrer au suivi de l'actualité de cette dernière. Il vous faudra donc encore plus de temps si vous diversifiez votre portefeuille d’actions et achetez des actions de plusieurs entreprises.

En investissant directement dans les actions, vous cherchez à "battre le marché" en investissant directement dans des entreprises auxquelles vous croyez ou avez un attachement ou un intérêt particulier. À moins d'être un investisseur aguerri, nous vous conseillons de ne pas allouer la totalité de votre portefeuille en achat d’actions en direct. En effet, les chiffres montrent qu’il est difficile d’atteindre la surperformance sur les actions et donc de battre le marché. Sur le long terme, investir dans une bonne assurance vie ou sur un ou plusieurs trackers en PEA offre une meilleure performance que le stock picking.

Investir dans les indices via les ETF ou trackers

Investir en bourse via les trackers est une bonne alternative si vous estimez ne pas avoir suffisamment de temps pour faire du stock picking. En effet, investir dans les fonds indiciels, notamment via le PEA, est un bon moyen de bénéficier des performances d'un ou plusieurs marchés sur le long terme.

Les trackers ou ETF (pour Exchange-Traded Fund) répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 en France ou le Dow Jones aux Etats-Unis par exemple. Les ETFs vous permettent d’investir sur tout le marché financier en un seul ordre, c’est ce que l’on appelle la gestion passive, en opposition à la gestion active, que nous venons d’aborder. Cette gestion vous permet de laisser travailler vos placements sans avoir à porter une attention particulière à l'activité d’une ou plusieurs entreprise car vous choisissez d’investir sur un indice qui peut répliquer l'activité d’un groupement d’entreprise sur une zone géographique définie (exemple d’un ETF pour l’Europe : Amundi ETF PEA MSCI Europe), sur un secteur particulier (exemple d’un ETF sur le secteur de la santé : Lyxor MSCI World Health), ou même sur le monde entier (exemple d’un ETF “world” : Amundi MSCI World).

L’investissement passif vous permet d’augmenter votre patrimoine en bénéficiant du bon rendement des actions sans avoir à être constamment attentif aux mouvements des marchés. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, la performance des actions est intéressante sur le long terme, et investir dans les ETF, notamment via le PEA, se révèle être une excellente manière de faire travailler son patrimoine sans y passer trop de temps et en bénéficiant des avantages fiscaux d’une enveloppe comme le PEA.

Investir dans les matières premières

Investir dans les matières premières n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’on s'intéresse à l’investissement en bourse. C’est pourtant une bonne manière de diversifier ses investissements en plus de contribuer au fonctionnement de la base de l'économie, notamment sur le secteur de l'énergie ou le secteur agricole.

Voici un classement des matières premières les plus tradées :

• Le pétrole brut brent
• L’acier
• Le soja
• Le minerai de fer
• Le maïs
• Gold
• Copper
• Aluminum
• Money

It is possible to trade commodities via an online broker (usually with the same broker as your securities account), and you can do so directly by buying the physical asset, or via a contract for difference (or CFD).

Whether you decide to do it directly or via a CFD, you will realize your gain (or loss) according to the evolution of the asset price. Be careful, however, it is important to note that, unlike investing in stocks or bonds, you must be able to store the assets in which you invest. If you cannot do it directly, there are intermediaries who can store for you, but you will have to subtract the cost of storage from your added value.

Investing in bonds

Another alternative for investing in the stock market is investing in bonds, which are considered less risky than shares, in particular because they are less volatile, but also because creditors have priority over shareholders in the event of default. Bonds are also a good way to diversify your assets, especially as the bond market does not behave in the same way as other markets in the event of an economic crisis.

To invest in bonds, you can use the euro fund, life insurance or PER. Very accessible and offering capital security, the euro fund is very popular in France although offering a low return (between 1% and 2%). It is also possible to invest via bond funds, accessible in life insurance via units of account or on an ordinary securities account. Unlike the euro fund, there are a multitude of bond funds with different return/risk ratios.

Depending on the fund you have chosen, you will have access to different types of bonds. Before investing, we recommend that you look at the rating of bonds by the major rating agencies such as Standard and Poor's, Moody's and Fitch Ratings in order to fully assess the risks. You can therefore choose to invest in well-rated bonds (between AAA and BBB-) or Investment Grade (IG) bonds from companies considered financially solid and whose risk of default is low, which offer a certain degree of security, or you can also opt for bonds rated BB+ to C or High Yield bonds, which are riskier and therefore better paid.

You can also invest in government bonds, or treasury bills, or in practice you are lending money to a government. The remuneration of the coupons will then depend on the rating of the country itself and its ease of paying claims.