Objetivos: marca el rumbo de tu patrimonio en Finary
Objetivos es donde defines tus proyectos financieros y sigues su progreso automáticamente. Finary calcula la rentabilidad necesaria y te avisa si hace falta algún ajuste.
¿Por qué Objetivos?
« Comprar un piso dentro de 5 años. Jubilarme antes. Tomarme un año sabático. » A menudo tienes estos proyectos en mente, sin una cifra concreta, sin un plazo y sin forma de saber si vas por buen camino. Objetivos da forma a todo eso: una rentabilidad necesaria, una trayectoria y un estado en tiempo real que se ajusta a tu patrimonio.
En vuestros comentarios en la comunidad, veíamos que se repetía el mismo patrón: archivos de Excel para seguir objetivos financieros, objetivos sin seguimiento que acababan sin cumplirse. El patrimonio se veía en Finary. El rumbo, no.
Objetivos sustituye a Predict
Algunos ya conocéis Predict, nuestra antigua función de planificación. Predict permitía simular tu trayectoria hacia la independencia financiera mediante simulaciones de Monte Carlo.
Era un primer paso, pero se limitaba a un solo tipo de objetivo y ofrecía poco detalle.
Objetivos va mucho más allá. Abarca todos tus proyectos de vida. Si habías configurado Predict, tu plan se convirtió automáticamente en un objetivo en el momento del lanzamiento. No tienes que hacer nada.
objetivos
¿Cómo funciona?
Desde la app, crea un objetivo en unos segundos. Puedes elegir entre una lista de proyectos predefinidos:
- Fondo de emergencia
- Proteger el ahorro para la entrada de mi vivienda
- Alcanzar la independencia financiera
- Preparar mi jubilación
- Financiar los estudios de mis hijos
- Comprar un coche
- Financiar mi boda
- Irme de vacaciones
- Crear un fondo de ahorro
También puedes definir un objetivo totalmente personalizado, con el importe y el horizonte temporal que encajen contigo.
En la versión gratuita, puedes crear hasta 2 objetivos. La suscripción elimina este límite: el número de objetivos es ilimitado.
Después asignas las cuentas que contribuyen a cada objetivo: PEA, seguros de vida, cuentas de ahorro, cuentas de valores... Tu progreso se calcula a partir de estos activos reales, no de una estimación teórica.
Si utilizas el modo familia, puedes vincular las cuentas de un familiar a un objetivo común. Cada uno define su aportación y el progreso se calcula sobre el conjunto.
Finary calcula la tasa de rentabilidad anual necesaria para alcanzar tu objetivo a partir de lo que ya tienes y de tu ritmo de aportaciones. No tienes que introducirla manualmente: el cálculo se hace automáticamente.
Un ejemplo concreto: creas un objetivo de "Preparar mi jubilación" para alcanzar 500 000 € dentro de 20 años. Hoy tienes 35 000 € invertidos y aportas 500 € al mes. Finary calcula la rentabilidad anual necesaria y te muestra el estado al instante. Si te desvías de la trayectoria (un mercado difícil, una pausa en las aportaciones), la app te propone ajustes: aportar un poco más cada mes, ampliar el horizonte temporal o revisar el importe objetivo. El rumbo no desaparece, se adapta.
Cada objetivo muestra su estado en tiempo real. Hay cuatro:
- Por encima del objetivo: tu progreso supera la trayectoria necesaria
- Por buen camino: avanzas según lo previsto
- En riesgo: la rentabilidad necesaria supera un umbral realista y se te proponen opciones de ajuste
- Alcanzado: objetivo cumplido
El fondo de emergencia funciona de otra manera: mide cuántos meses de gastos puedes cubrir con tu liquidez actual. Sin tasa de rentabilidad ni horizonte temporal, solo una respuesta clara: si estás protegido y en qué medida.
Disponible en el móvil, ahora también puedes consultarlo en la web
Esto es solo el principio. Ahora puedes consultar tus objetivos en la web. La creación y la modificación siguen haciéndose desde la aplicación móvil, y ya estamos trabajando en nuevos tipos de objetivos y proyecciones aún más detalladas.
Nos interesa tu opinión: únete a la conversación en la comunidad.
Advertencias reglamentarias: Los cálculos de trayectoria y de tasa de rentabilidad necesaria que muestra la función Objetivos son proyecciones orientativas basadas en tus datos actuales. Estas proyecciones no constituyen una previsión de la rentabilidad futura de tus inversiones. La evolución real de tu patrimonio podrá diferir de estas proyecciones, tanto al alza como a la baja. Tú eres el único responsable de las decisiones que tomes basándote en ellas. Comunicación de carácter promocional. La inversión conlleva un riesgo de pérdida parcial o total del capital. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Este artículo tiene un carácter informativo y educativo; no constituye asesoramiento de inversión personalizado, ni una recomendación de compra o venta, ni asesoramiento fiscal. Antes de realizar cualquier inversión, consulta el Documento de Datos Fundamentales (DIC) y, cuando proceda, a un asesor autorizado. Finary SAS, empresa de servicios de inversión autorizada por la ACPR con el n.º19283, miembro de la AMAFI. Corredor de seguros inscrito en la ORIAS con el n.º21001279, miembro de la CNCGP (asociación autorizada por la AMF). PSAN registrado ante la AMF con el n.ºE2022-057.
