¿Podemos tener más de un PER?
Actualizado el 28 de julio de 2026
La legislación francesa no fija límites al número de planes de ahorro de pensiones que una persona puede tener. Acumular varios PER, por ejemplo un PER individual y un PER de empresa, permite diversificar su ahorro de pensiones y aprovechar los beneficios de los planes de ahorro de pensiones. ventajas fiscales propios de cada contrato, dentro de los límites máximos legales.
- Ninguna ley limita el número de PER mantenidos: se puede acumular PER individual y PER de empresa sin restricciones.
- El límite máximo de deducción fiscal sigue siendo global por persona, todos los PERT: multiplicar los contratos no lo incrementa.
- Un PER bancario y un PER se complementan: gestión dirigida por un lado, acceso a los fondos en euros por el otro.
- El mantenimiento de varios PER evita los gastos de transferencia entre planes, pero complica el seguimiento administrativo.
¿Qué es un PER?
Uno Plan de ahorro retirada (PER) es un producto de ahorro destinado a preparar su jubilación. Fue introducido por la Ley del Pacto en 2019 para modernizar y simplificar el ahorro de jubilación.
Existen tres tipos de PIR:
- PER individual
- PER de empresa colectiva
- PER de empresa obligatoria
PER individual
El PER individual Cada persona puede suscribirse a ella y ahorrar para su jubilación. El capital se paga al jubilado en forma de renta o capital en el momento de la jubilación.
PER de empresa
El PIR de empresa tiene dos subcategorías:
- PER de empresa colectiva : propuso a todos los asalariados, sustituye a los antiguos dispositivos como el PERCO (Plan de ahorro para la retirada colectiva).
- PER de empresa obligatoria : reservado a determinadas categorías de asalariados, obliga a éstos a suscribir este contrato.
Ejemplo:
| Tipo de PIR | Descripción |
|---|---|
| PER individual | Para todos, ahorro libre |
| PER de empresa colectiva | Para todos los asalariados |
| PER de empresa obligatoria | Para determinadas categorías de asalariados, obligatoria |
¿Podemos abrir varios PER?
Cada tipo de PER, individual o empresarial, ofrece ventajas específicas. Descubra cómo estos diferentes planes pueden combinarse para optimizar el ahorro de jubilación.
¿Por qué abrir varios PER?
La creación de varios PER permite diversificar sus inversiones y beneficiarse de diferentes ventajas fiscales. Por ejemplo, un PIR individual puede ofrecer una gran flexibilidad de gestión, mientras que un PER de empresa puede incluir ventajas de participación, interés o abundancia de la empresa.
Según servicio público.gouv.fr, poseer varios PER no multiplica la ventaja fiscal: el límite de deducción El importe de los ingresos de cada empleado se calcula en términos generales por persona (10 % de los ingresos de cada empleado, dentro del límite establecido cada año), independientemente del número de contratos. La distribución de los pagos entre varios PER sigue siendo útil para diversificar sus inversiones y acumular las ventajas propias de cada contrato. Cada ahorro debe evaluar la pertinencia de este enfoque según su situación personal.
¿Cuántos PER por persona?
No existe ninguna ley que prohíba la posesión de varios PER. En la práctica, cada ahorro puede abrir tantos PER como desee, lo que permite acumular ventajas diferentes en función de cada contrato. Por ejemplo, poseer un PER individual y un PER de empresa es totalmente posible.
Sin embargo, la gestión adecuada de los distintos contratos es fundamental para evitar la complejidad administrativa y garantizar una gestión óptima del ahorro. Los instrumentos de seguimiento o el asesoramiento profesional pueden ser útiles para una gestión eficaz.
¿Podemos tener un PER empresa y un PER individual?
Sí, es posible acumular un PIR individual y un PER de empresa. El PIR individual se selecciona a menudo por su flexibilidad de gestión, mientras que el PER de empresa ofrece ventajas específicas vinculadas a la participación del empresario.
Los dos tipos de PER pueden coexistir, lo que permite beneficiarse de las ventajas propias de cada uno. El PER de empresa puede incluir contribuciones del empresario a través de la participación, el interés o la abundancia, lo que puede dar un impulso significativo al ahorro jubilado.
Esta combinación puede ser estudiada según la situación personal de cada ahorro.
Objetivos
¿Qué sentido tiene tener más de un PER?
Poseer varios planes de ahorro de pensiones (PER) puede ofrecer varias ventajas en términos de diversificación, ventajas fiscales, y flexibilidad. Estas son las principales razones.
Tener un PER suscrito con un banco y un seguro
Tener un PER bancario y uno PER de seguro El PE bancario puede ofrecer opciones de gestión con dirección, mientras que el PE bancario puede ofrecer opciones de gestión con gestión de riesgos. PER de seguro La diversificación ayuda a distribuir los riesgos y a aumentar los rendimientos.
Los contratos de seguros también pueden ofrecer ventajas específicas, como la protección del capital de los fondos en euros, que aporta el asegurador, y algunas ventajas fiscales son propias de los contratos específicos, lo que puede maximizar los beneficios fiscales acumulados con el tiempo.
Acumular varias ofertas comerciales
Varias instituciones financieras ofrecen ofertas comerciales para los PIR. Al abrir varios PER, es posible acumular Por ejemplo, algunos bancos pueden ofrecer condiciones de reducción de los costes, mientras que otros ofrecen condiciones de precios diferentes.
Los ofertas comerciales pueden incluir bonos de bienvenida, tarifas de gestión reducidas, o condiciones de promoción temporales. Acumular Estas ofertas pueden mejorar la rentabilidad global del ahorro, de modo que los ahorros pueden aprovechar las mejores condiciones disponibles en el mercado.
Evitar los gastos de transferencia de un PIR a otro
Uno de los retos importantes en la gestión de los PPER es el transferencia Los fondos entre los diferentes planes. gastos de traslado El ahorro de la Unión se ha reducido a un máximo de un 25%, lo que ha dado lugar a una reducción de la rentabilidad de los ahorros.
La prevención de los costes de transferencia permite conservar más capital para el ahorro de pensiones, lo que contribuye a limitar los costes asociados al ahorro de capital. transferencia a largo plazo.
¿Cómo se puede gestionar eficazmente varios PER?
Administrar varios Planes de Ahorro Retiro (PER) puede presentar una complejidad administrativa.
¿Qué herramientas para gestionar varios PER?
Usar herramientas de gestión en línea simplifica la gestión de varios PER. Plataformas como las que ofrece su Gestión de patrimonio le permiten visualizar todos sus PER en un solo lugar.
Las aplicaciones de seguimiento de patrimonio como Finary permiten, por ejemplo, agrupar el conjunto de sus PER en el mismo lugar, junto con sus otras inversiones, para seguir su evolución en el tiempo.
Aplicaciones móviles También son muy útiles, ya que ofrecen notificaciones para las fechas de pago y el seguimiento del rendimiento de cada PIR.
Trabajar con un Asesor financiero También puede ser beneficioso. Puede ayudar a elegir el modo de gestión (por ejemplo, gestión de pilotaje o gestión libre) más adecuado para cada PER. Un consejero también puede optimizar los aspectos fiscales y rentabilidad potencial inversiones.
Estrategias de pago en varios PIR
Los pagos voluntarios y obligatorios estructuran la gestión de los PPER. La distribución de los pagos puede influir en la Deductibilidad fiscal, dentro de los límites máximos legales.
Los pagos regulares, en lugar de puntuales, pueden permitir suavizar las variaciones de mercado, pero este enfoque no garantiza ningún rendimiento.
La distribución de los pagos entre los PPE profesionales y los individuales puede permitir el acceso a las diferentes opciones de Salida de capital o renta• la necesidad de una mayor transparencia en la aplicación de las normas de la UE. flexibilidad es necesario para adaptar la estrategia a las circunstancias personales o al mercado.
Preguntas frecuentes
¿Hay un número máximo de PER por persona?
No. No hay ninguna ley que limite el número de planes de ahorro de pensiones que una persona puede tener, y es posible acumular varios PIE individuales y PER de empresa, mientras se mantenga el control administrativo.
¿Abrir varios PER aumenta el límite máximo de deducción fiscal?
No. El límite máximo de deducción se calcula globalmente por persona, todos los PERT, y corresponde al 10 % de los ingresos profesionales, dentro del límite fijado cada año.
¿Se puede acumular un PER individual y un PER de empresa?
Sí, ambos coexisten sin dificultad, el PER individual ofrece una gestión libre, mientras que el PER de empresa puede recibir la participación, el interés o la abundancia del empresario, un complemento de ahorro considerable.
¿Debemos transferir sus antiguos PER a un solo contrato?
No necesariamente. La transferencia puede generar costes que reduzcan el ahorro. Mantener varios PER permite evitarlos, a costa de un seguimiento más disperso que una herramienta de agregación puede simplificar.
Fuentes
Servicio público.fr: Plan de ahorro de pensiones (PER), límite de deducción y tipos de PIR
Servicio público.fr: el PIR individual
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