Simulateur de patrimoine

Comment utiliser le simulateur de patrimoine ?

Le simulateur projette votre patrimoine futur et le revenu passif qu'il pourrait générer. Renseignez d'abord votre patrimoine actuel et sa répartition entre actifs boursiers et autres actifs (immobilier, crypto, livrets, etc.).

Indiquez ensuite le montant que vous épargnez chaque année et sa répartition entre ces deux classes d'actifs, votre horizon d'épargne, les rendements espérés et la fiscalité propre à chaque classe.

Précisez enfin votre taux de retrait et le taux d'inflation. Un taux de retrait de 4 % est une référence courante, popularisée par le mouvement FIRE.

Si vous ne savez pas combien vous pouvez investir chaque année, notre calculateur de budget peut vous aider.

Comprendre les résultats du simulateur

Le simulateur estime le revenu passif que vous pourrez générer à la fin de votre période d'épargne, aussi appelée phase d'accumulation. Ce revenu dépend de votre patrimoine projeté, net de fiscalité et corrigé de l'inflation, et du taux de retrait que vous appliquez.

Le graphique décompose l'évolution de votre patrimoine en trois zones : votre patrimoine initial, vos versements cumulés et les intérêts nets accumulés au fil des années. Vous obtenez aussi la valeur future brute, la part de plus-value et la valeur nette une fois les impôts déduits.

Comment atteindre l'indépendance financière ?

L'indépendance financière, c'est disposer d'un patrimoine suffisant pour couvrir vos dépenses sans dépendre de vos revenus du travail.

Quelques principes aident à s'en rapprocher : épargner régulièrement et automatiser vos versements, diversifier entre actifs boursiers et autres classes d'actifs, réinvestir vos gains pour profiter pleinement des intérêts composés, et limiter le poids de la fiscalité grâce à des enveloppes adaptées.

La règle des 4 % donne un repère simple : un patrimoine d'environ 25 fois vos dépenses annuelles peut théoriquement financer votre train de vie. Pour projeter la croissance de votre épargne dans le temps, combinez ce simulateur avec notre calculateur d'intérêts composés.