¿Cuáles son los mejores libretas de ahorros?
Actualizado el 29 de julio de 2026
El mejor folleto de ahorro depende de su perfil: el LEP si es usted el que puede optar a la tasa más alta, si no el Livret A y el LDDS siguen siendo inversiones reguladas seguras y desafectos de referencia. Los libros bancarios y las cuentas remuneradas tienen por objeto tipos más elevados, pero a menudo temporales y fiscales.
- Los folletos regulados (Libro A, LDDS, LEP, Libret juvenil) están garantizados por el Estado, desafectos, pero están sujetos a límites y tasas fijados por el Gobierno.
- El LEP está reservado a los ingresos modestos y sirve al tipo más elevado de los libros regulados, hasta un límite de 10.000 euros.
- Los depósitos bancarios y las cuentas pagadas presentan tipos promocionales temporales, sujetos a la tasa única global del 30 %.
- Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por cliente y banco gracias al Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución.
- Para superar estos límites o alcanzar un mayor rendimiento, el seguro de vida, el PEA o el PER se relevan, con un riesgo de pérdida de capital.
¿Qué es un libreto de ahorros?
Un libreto de ahorros es una cuenta bancaria diseñada para ayudar a ahorrar dinero El Estado regula a menudo los intereses, lo que garantiza algunos aspectos, como los tipos de interés y la fiscalidad.
Libros de ahorro: ¿qué remuneración y qué impacto sobre la fiscalidad?
Los folletos de ahorro ofrecen Tasa de remuneración Por ejemplo, el Livret A ofrece una tasa regulada por el gobierno. También hay primas para incitar a la suscripción de algunos folletos.
Los Impuestos sociales y elImpuestos sobre la renta varían según el tipo de libreta. Los libretos regulados, como el Livret A, a menudo se enfrentan a retos, y otros libretos, como las cuentas de ahorro clásicas, pueden estar sujetos a un impuesto más elevado.
Libros de ahorro: ¿qué garantía de los fondos?
Los fondos depositados en los depósitos regulados de ahorro están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución (FGDR) hasta 100.000 euros por cliente y entidad bancaria. Esto garantiza la protección de su ahorro hasta el límite máximo.
Principales libretas reguladas
Los folletos regulados son especialmente atractivos en 2026 gracias a sus interesantes tasas de rendimiento y su seguridad financiera. Aquí están las principales características de algunos libretos regulados en Francia este año.
El folleto de ahorro popular (LEP)
El Libro de ahorro popular (LEP) está destinado a personas de ingresos modestos.
- ¿Quién puede abrir? Las personas que residen en Francia con un ingreso fiscal de referencia no supera un determinado umbral.
- Límite máximo : El depósito máximo es de 10.000 €.
- Tipos de interés : 2,5 % neto, que se mantiene al 1 de agosto de 2026 (el mayor de los libros regulados).
- Fiscalidad :: Los intereses están exentos del impuesto sobre la renta y de las exacciones sociales (fuente: servicio público.gouv.fr).
- Condiciones : Proporcionar un dictamen de impuestos para demostrar la elegibilidad.
- ¿Cómo cerrar? La clausura se realiza simplemente a petición del banco.
El folleto joven
El livret jeune está reservado para jóvenes de 12 a 25 años.
- ¿Quién puede abrir? Todo joven de 12 a 25 años que resida en Francia.
- Límite máximo : El límite de depósito es de 1.600 €.
- Tipos de interés : Se fija libremente por cada banco, al menos igual al tipo del libra A, es decir, al menos 1,5 % (arrastrado al 1,7 % el 1 de agosto de 2026).
- Fiscalidad : Los intereses están totalmente exentos de impuestos.
- Condiciones : Este folleto sólo puede ser detenido una vez por persona.
- ¿Cómo cerrar? Automáticamente a los 25 años o bajo petición.
El folleto A
El librito A es la colocación de ahorro de los franceses favorito gracias a su flexibilidad y su remuneración regulada.
- ¿Quién puede abrir? Toda persona que resida en Francia sin límite de edad.
- Límite máximo : El depósito máximo es de 22 950 € (servicio público.gouv.fr).
- Tipos de interés : 1,5 % neto, aumentado al 1,7 % el 1 de agosto de 2026 (tasa fijada por el Gobierno).
- Fiscalidad : Los intereses están exentos de impuestos y gravámenes sociales.
- Condiciones : Se puede abrir en todos los bancos e instituciones financieras.
- ¿Cómo cerrar? En cualquier momento sin gastos adicionales.
El folleto de desarrollo sostenible y solidario (LDDS)
El livret de développement durable et solidaire (LDDS) es una opción adecuada para aquellos que quieren combinar ahorro y apoyo a proyectos ecológicos y solidarios.
- ¿Quién puede abrir? Cualquier persona mayor de edad que resida en Francia.
- Límite máximo : El límite de depósito es de 12.000 € (servicio público.gouv.fr).
- Tipos de interés : Alineado en el Libro A, es decir 1,5 % neto (1,7 % a partir del 1 de agosto de 2026).
- Fiscalidad : Los intereses están exentos de impuestos y gravámenes sociales.
- Condiciones : Abierto a todos los residentes franceses mayores de edad.
- ¿Cómo cerrar? A petición de su banco.
Estos folletos combinan Seguridad, liquidez, y remuneración Atractivo, lo que lo convierte en soportes adaptados a un ahorro de precaución.
Los principales folletos del mercado
Los libritos aumentados en 2026 ofrecen altas tasas promocionales, ofreciendo rendimientos promocionales temporales en plazos definidos. Comparar los diferentes productos como Super Liquidetes y las cuentas de ahorro a tasas altas puede ayudar a elegir las mejores inversiones.
Super Literaturas
Los Super Literaturas ofrecen tasas de rendimiento atractivas con promociones temporales.
| Oferta | Tasa básica | Aumento (promo) | Límite máximo |
|---|---|---|---|
| Livret Cashbee | 1,90 % | 6,00 % en 2 meses | 10 000 000 € |
| Libro Mejores | 2,00 % | 5,50 % en 2 meses | 200 000 € |
| Super Livret Placement-direct | 2,00 % | 5,50 % en 2 meses | 200 000 € |
| Livret Goodvest | 1,80 % | 5,50 % en 2 meses | 200 000 € |
| Livret Ramify+ | 2,05 % | 5,35 % en 2 meses | 10 000 000 € |
| Livret Swaive | 2,00 % | 5,30 % en 2 meses | 200 000 € |
| Libro + de Fortuneo | 1,60 % | 5,00 % en 3 meses | Ilimitado |
| Cuenta de Rentabilis Monabanq | 1,60 % | 3,00 % en 6 meses | 100 000 € |
| Brown Bfor+ (BforBank) | 1,00 % | 2,80 % en 12 meses | 4 000 000 € |
| ¡Borracho Hello bank! | 0,50 % | 2,30 % | 50 000 € |
Tasa de aumento de promoción en julio de 2026 (fuentes: FranceTransactions, Mejores Tipos de Place), la mayoría de las veces reservados a los nuevos clientes y susceptibles de evolucionar.
Cuentas corrientes pagadas
En 2026, los cuentas corrientes pagadas propuestas por los Neobancos como Bunq, N26, Trade Republic y Sumeria ofrecen una alternativa interesante a los depósitos de ahorros tradicionales. Estas cuentas combinan la flexibilidad de una cuenta a la vista con una remuneración atractiva, que llega hasta 3 % de tasa bruta anual.
Estas cuentas tienen varias ventajas:
- Una remuneración calculada diariamente
- De pagos de intereses frecuentes (sea semana o mensual)
- Para algunos, la posibilidad de efectuar pagos directamente
La seguridad está garantizada por el Mecanismo Europeo de Garantía de Depósitos, protegiendo así los fondos depositados.
Es importante señalar que estas cuentas pueden tener condiciones específicas:
- Uno límite de depósito (por ejemplo, 100.000 € por bunq, 10.000 € por Sumeria; Trade Republic no limita la remuneración por un IBAN francés)
- Uno Número mínimo de transacciones mensuales (como en Sumeria, que requiere 15 transacciones al mes)
- De tasas variables según la fórmula elegida (especialmente en N26, con tasas de 0,25 % a 1,50 % según la fórmula, hasta 2 % para los nuevos clientes)
Estas nuevas ofertas reflejan la evolución del sector bancario, donde los neobancos tratan de atraer y retener a sus clientes ofreciendo productos innovadores y competitivos.
Aplicaciones como Finary permiten seguir en el mismo lugar todos sus libros y cuentas pagados, sea cual sea el banco, junto con sus otras inversiones.
| Características | Ventajas | Temas que deben considerarse | |
|---|---|---|---|
| bunq - Easy Savings | Cuenta con un límite máximo de 100.000 € y un tipo de interés variable indexado a los tipos de interés del BCE (aproximadamente el 2 %), con un tipo aumentado para los nuevos depósitos. Intereses pagados cada semana. | Cuenta de pago incluida, que ofrece flexibilidad para las transacciones corrientes, mientras que se beneficia de un rendimiento interesante. | Tipos de interés relativamente bajos en comparación con otras opciones, pero compensados por la frecuencia semanal de los pagos de intereses. |
| N26 - Cuenta de ahorro Express | Tipo de interés del 0,25 % (Standard/Smart), 0,55 % (Go) al 1,50 % (Metal), hasta el 2 % para los nuevos clientes. Pago mensual de intereses. | Potencial de rendimiento con una tasa de hasta 2 % para los nuevos clientes, ofreciendo flexibilidad en la elección de la fórmula de ahorro. | Falta de cuenta de pago asociada y de límite máximo definido, lo que podría limitar algunas operaciones bancarias corrientes. |
| Trade Republic - Cuenta de efectivo | Tasa del 2,25 % (cuenta abierta antes del 12/05/2026) o del 3 % (nuevos clientes desde esa fecha), sin límite de remuneración. Intereses pagados mensualmente. | Tipos de interés altos y estables, combinados con una cuenta de pago, adecuado para un ahorro de tamaño medio, bajo condiciones. | Limitación más baja que otras opciones, lo que podría ser limitado para los ahorristas con mayores cantidades de dinero para colocar. |
| Sumeria - Cuenta corriente remunerada (oferta que puede evolucionar) | Límite máximo de 10 000 €, tipo de interés de 1 % (2 % en tasa elevada) desde el 1 de febrero de 2026. Se requieren 15 operaciones al mes como mínimo. | Combina las ventajas de una cuenta corriente con una alta tasa de ahorro, ofreciendo una gran flexibilidad para gestionar su dinero diario. | La condición de las 15 transacciones mensuales requiere una gestión activa de la cuenta para optimizar los beneficios. |
¿Cuáles son las alternativas a los folletos?
Existen varias alternativas a los folletos de ahorro tradicionales, como el Livret A. Cada una ofrece ventajas específicas en términos de rendimiento, fiscalidad y condiciones de depósito.
Cuenta de ahorro de vivienda (CEL)
El Cuenta de ahorro de vivienda (CEL) es accesible a cualquier persona, sin límite de edad. límite de depósito de 15.300 euros y un tipo de interés del 1 % bruto, aumentado al 1,25 % el 1 de agosto de 2026. Los intereses están sujetos a impuestos sobre la renta y exacciones sociales. La ventaja principal reside en la posibilidad de que se produzca un cambio en la situación económica de la empresa. obtener un préstamo inmobiliario a tipo de interés privilegiadoEl saldo mínimo para abrir un CEL es de 300 euros y los pagos posteriores deben ser de al menos 75 euros. El cierre puede hacerse en cualquier momento sin gastos.
Plan de ahorro de vivienda (PEL)
El Plan de ahorro de vivienda (PEL) está destinado a financiar la compra o renovación de un bien inmueble. límite elevado de 61.200 euros El tipo de interés de los PEL abiertos desde el 1 de enero de 2026 es del 2 % bruto. Para un PEL abierto desde 2018, los intereses están sujetos a la tasa única a tanto alzado del 30 % (12,8 % de impuesto sobre la renta y 17,2 % de exacciones sociales) desde el primer año. El PEL requiere un pago inicial mínimo de 225 euros y depósitos regulares de 540 euros al año como mínimo. pérdida de ventajas fiscales.
Seguro de vida
ElSeguro de vida es una inversión flexible y rentable. Permite invertir en fondos en euros seguros o unidades de cuenta en acciones. No hay límite de depósito y los pagos son libres, sin mínimo o máximo. Las ventajas fiscales son importantes después de 8 años, con una Impuestos sobre las ganancias. El rendimiento depende de las opciones de inversión, con un rendimiento variable según los soportes, sin garantía. El cierre puede hacerse mediante la recompra parcial o total de las sumas invertidas, con una aplicación de las ventajas fiscales en función de la duración del contrato.
Plan de ahorro en acciones (PEA)
El Plan de ahorro en acciones (PEA) permite invertir en acciones europeas (riesgo de pérdida de capital) con una fiscalidad atractiva El límite máximo de los pagos es de 150.000 euros, los rendimientos dependen de las acciones seleccionadas, y el PEA está expuesto a los mercados de acciones y presenta un riesgo de pérdida de capital. Los intereses están exentos del impuesto sobre la renta después de 5 años, siempre sujetos a las exacciones sociales. Requiere conocimientos en bolsa para maximizar las ganancias, y puede cerrarse en cualquier momento, las ventajas fiscales se aplican en función de la duración de la tenencia.
Plan de ahorro futuro clima (PEAC)
El Plan de ahorro futuro clima (PEAC) es un nuevo producto de ahorro lanzado el 1 de julio de 2024, reservado a los jóvenes menores de 21 años que residen en Francia, y tiene por objeto financiar la transición ecológica y ofrecer al mismo tiempo una opción de ahorro atractiva.
Características principales:
- Límite máximo de pago: 22 950 euros
- Duración: Cierre automático a los 30 años
- Inversión: Acciones y bonos etiquetados ISR o France Finance Verte
- Capital no garantizado sujeto a fluctuaciones de los mercados
Funcionamiento:
- Pagos libres
- Bloqueo de fondos hasta 18 años (mínimo 5 años)
- Gestión de control predeterminado con opción de gestión libre
- Posibles retiradas parciales después del período de bloqueo
Ventajas fiscales:
- Exención del impuesto sobre la renta y de las exacciones sociales sobre las ganancias
El PEAC combina la educación financiera, el fomento del ahorro juvenil y la financiación de proyectos ecológicos, ofreciendo una solución de ahorro innovadora para la nueva generación.
Plan de ahorro de pensiones (PER)
El Plan de ahorro de pensiones (PER) permite constituir un ahorro de pensiones con una deducibilidad fiscal condicional de los pagos; fondos bloqueados hasta la jubilación salvo en caso de desbloqueo anticipado; los pagos se deducen del impuesto sobre la renta dentro de los límites de determinados límites máximos; no hay límite máximo de depósito global, sino límites máximos de deducción fiscal; el PER puede ser alimentado por pagos regulares o puntuales; los fondos se bloquean hasta la jubilación salvo situaciones excepcionales como la compra de la residencia principal. Los intereses están sujetos a gravámenes sociales y fiscales en el momento de la salida de renta o capital. El cierre anticipado es posible bajo determinadas condiciones estrictas.
Objetivos
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el libro de ahorros más remunerador?
Entre los folletos regulados, el LEP ofrece la tasa más alta, pero está reservado a las personas cuyos ingresos fiscales de referencia no superen un límite máximo. De lo contrario, el Libret A y el LDDS sirven al mismo tipo fijado por el Gobierno.
¿Podemos acumular varios libretos de ahorros?
Sí. Una misma persona puede poseer simultáneamente un librito A, un LDDS, un LEP y un librito joven, cada uno limitado a un ejemplar por persona. Los libritos bancarios no regulados son acumulables sin restricciones de número, respetando los límites máximos propios de cada banco.
¿Los intereses de los libretos bancarios son imponibles?
Sí. A diferencia de los libros regulados descalificados, los intereses de los libros bancarios y cuentas remuneradas están sujetos a la tasa única global del 30 %, es decir, el 12,8 % del impuesto sobre la renta y el 17,2 % de las exacciones sociales, salvo opción para el escalario progresivo.
¿Qué pasa cuando un libro regulado alcanza su techo?
Una vez que se alcanza el límite máximo de pago, no puedes alimentar el librito, pero los intereses siguen sumando y pueden superar este límite. Para ahorrar más, debes abrir otro librito o recurrir al seguro de vida o a una inversión financiera.
¿Se garantizan los libros de ahorros en caso de quiebra del banco?
Sí. Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución por un importe de 100.000 euros por cliente y entidad bancaria. Los libros regulados se benefician además de la garantía del Estado.
Fuentes
Servicio público.gouv.fr, librite A: tipos, límite máximo y funcionamiento
Servicio público.gouv.fr, Libro de desarrollo sostenible y solidario (LDDS)
Servicio público.gouv.fr, Libro de ahorro popular (LEP)
Servicio público.gouv.fr, Plan de ahorro vivienda (PEL): tasas y fiscalidad
N26, Cuenta remunerada: tasas y condiciones
MoneyVox, Cuenta Pagada Trade Republic: tasas y condiciones
FranceTransactions, Comparativo de los mejores superlibros bancarios en julio 2026
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