Quels sont les meilleurs livrets d'épargne ?
Mis à jour le 29 juillet 2026
Le meilleur livret d'épargne dépend de votre profil : le LEP sert le taux le plus élevé si vous y êtes éligible, sinon le Livret A et le LDDS restent les placements réglementés sûrs et défiscalisés de référence. Les livrets bancaires et comptes rémunérés visent des taux plus élevés, mais souvent temporaires et fiscalisés.
- Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret jeune) sont garantis par l'État, défiscalisés, mais plafonnés et à taux fixé par les pouvoirs publics.
- Le LEP est réservé aux revenus modestes et sert le taux le plus élevé des livrets réglementés, dans la limite de 10 000 euros.
- Les livrets bancaires boostés et comptes rémunérés affichent des taux promotionnels temporaires, soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.
- Les dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 euros par client et par banque grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
- Pour dépasser ces plafonds ou viser plus de rendement, l'assurance-vie, le PEA ou le PER prennent le relais, avec un risque de perte en capital.
Qu'est-ce qu'un livret d'épargne ?
Un livret d'épargne est un compte bancaire conçu pour aider à économiser de l'argent tout en générant des intérêts. Ils sont souvent réglementés par l'État, ce qui garantit certains aspects comme les taux d’intérêt et la fiscalité.
Livrets d’épargne : quelle rémunération et quel impact sur la fiscalité ?
Les livrets d'épargne offrent des taux de rémunération variés. Par exemple, le Livret A propose un taux réglementé par le gouvernement. Il y a aussi des primes pour inciter à la souscription de certains livrets.
Les prélèvements sociaux et l'impôt sur le revenu varient en fonction du type de livret. Les livrets réglementés, comme le Livret A, sont souvent défiscalisés. D'autres livrets, comme les comptes d'épargne classiques, peuvent être soumis à une fiscalité plus élevée.
Livrets d'épargne : quelle garantie des fonds ?
Les fonds déposés dans des livrets d'épargne réglementés sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 euros par client et par établissement bancaire. Cela assure la protection de votre épargne à hauteur de ce plafond.
Les principaux livrets réglementés
Les livrets réglementés sont particulièrement attractifs en 2026 grâce à leurs taux de rendement intéressants et leur sécurité financière. Voici les principales caractéristiques de quelques livrets réglementés en France cette année.
Le livret d'épargne populaire (LEP)
Le livret d'épargne populaire (LEP) est destiné aux personnes aux revenus modestes.
- Qui peut ouvrir ? Les personnes résidant en France avec un revenu fiscal de référence ne dépassant pas un certain seuil.
- Plafond : Le dépôt maximum est de 10 000 €.
- Taux d'intérêt : 2,5 % net, taux maintenu au 1er août 2026 (le plus élevé des livrets réglementés).
- Fiscalité : Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (source : service-public.gouv.fr).
- Conditions : Fournir un avis d’imposition pour montrer l'éligibilité.
- Comment clôturer ? La clôture se fait simplement sur demande auprès de la banque.
Le livret jeune
Le livret jeune est réservé aux jeunes âgés de 12 à 25 ans.
- Qui peut ouvrir ? Tout jeune âgé de 12 à 25 ans résidant en France.
- Plafond : La limite de dépôt est de 1 600 €.
- Taux d'intérêt : Fixé librement par chaque banque, au minimum égal au taux du Livret A, soit au moins 1,5 % (porté à 1,7 % le 1er août 2026).
- Fiscalité : Les intérêts sont totalement exonérés d'impôts.
- Conditions : Ce livret ne peut être détenu qu'une seule fois par personne.
- Comment clôturer ? Automatiquement à 25 ans ou sur demande.
Le livret A
Le livret A est le placement d’épargne préféré des Français grâce à sa flexibilité et sa rémunération réglementée.
- Qui peut ouvrir ? Toute personne résidant en France sans limite d’âge.
- Plafond : Le dépôt maximum est fixé à 22 950 € (service-public.gouv.fr).
- Taux d'intérêt : 1,5 % net, porté à 1,7 % le 1er août 2026 (taux fixé par les pouvoirs publics).
- Fiscalité : Les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
- Conditions : Peut être ouvert dans toutes les banques et établissements financiers.
- Comment clôturer ? À tout moment sans frais supplémentaires.
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est une option adaptée à ceux qui veulent combiner épargne et soutien à des projets écologiques et solidaires.
- Qui peut ouvrir ? Toute personne majeure résidant en France.
- Plafond : La limite de dépôt est de 12 000 € (service-public.gouv.fr).
- Taux d'intérêt : Aligné sur le Livret A, soit 1,5 % net (1,7 % à compter du 1er août 2026).
- Fiscalité : Les intérêts sont exemptés d'impôts et de prélèvements sociaux.
- Conditions : Ouvert à tous les résidents français majeurs.
- Comment clôturer ? Sur simple demande auprès de sa banque.
Ces livrets combinent sécurité, liquidité, et rémunération attractive, ce qui en fait des supports adaptés à une épargne de précaution.
Les principaux livrets boostés du marché
Les livrets boostés en 2026 offrent des taux promotionnels élevés, proposant des rendements promotionnels temporaires sur des durées définies. Comparer les différents produits tels que les Super Livrets et les comptes d'épargne à taux élevés peut aider à choisir les meilleurs placements.
Super Livrets
Les Super Livrets proposent des taux de rendement attractifs avec des promotions temporaires.
Taux boostés promotionnels relevés en juillet 2026 (sources : FranceTransactions, Meilleurtaux Placement), le plus souvent réservés aux nouveaux clients et susceptibles d'évoluer.
Les comptes courants rémunérés
En 2026, les comptes courants rémunérés proposés par les néobanques comme Bunq, N26, Trade Republic et Sumeria offrent une alternative intéressante aux livrets d'épargne traditionnels. Ces comptes combinent la flexibilité d'un compte à vue avec une rémunération attractive, allant jusqu'à 3 % de taux annuel brut.
Ces comptes présentent plusieurs avantages :
- Une rémunération calculée quotidiennement
- Des versements d'intérêts fréquents (hebdomadaires ou mensuels)
- Pour certains, la possibilité d'effectuer des paiements directement
La sécurité est assurée par le mécanisme européen de garantie des dépôts, protégeant ainsi les fonds déposés.
Il est important de noter que ces comptes peuvent avoir des conditions spécifiques :
- Un plafond de dépôt (par exemple, 100 000 € pour bunq, 10 000 € pour Sumeria ; Trade Republic ne plafonne pas la rémunération pour un IBAN français)
- Un nombre minimum de transactions mensuelles (comme chez Sumeria, qui exige 15 transactions par mois)
- Des taux variables selon la formule choisie (notamment chez N26, avec des taux de 0,25 % à 1,50 % selon la formule, jusqu'à 2 % pour les nouveaux clients)
Ces nouvelles offres reflètent l'évolution du secteur bancaire, où les néobanques cherchent à attirer et fidéliser leur clientèle en proposant des produits innovants et compétitifs.
Des applications comme Finary permettent de suivre au même endroit l'ensemble de ses livrets et comptes rémunérés, quelle que soit la banque, aux côtés de ses autres placements.
Quelles sont les alternatives aux livrets ?
Il existe plusieurs alternatives aux livrets d’épargne traditionnels comme le Livret A. Chacune offre des avantages spécifiques en termes de rendement, fiscalité et conditions de dépôt.
Compte épargne logement (CEL)
Le Compte épargne logement (CEL) est accessible à toute personne, sans limite d'âge. Il a un plafond de dépôt de 15 300 euros et un taux d'intérêt de 1 % brut, porté à 1,25 % le 1er août 2026. Les intérêts sont soumis à impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. L'avantage principal réside dans la possibilité d'obtenir un prêt immobilier à taux privilégié. Le solde minimum pour ouvrir un CEL est de 300 euros et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 75 euros. La clôture peut se faire à tout moment sans frais.
Plan épargne logement (PEL)
Le Plan épargne logement (PEL) est destiné à financer l'achat ou la rénovation d’un bien immobilier. Il a un plafond élevé de 61 200 euros avec un taux d'intérêt fixe pour la durée du plan. Le taux d'intérêt des PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026 est de 2 % brut. Pour un PEL ouvert depuis 2018, les intérêts sont soumis dès la première année au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Le PEL nécessite un versement initial minimum de 225 euros, puis des dépôts réguliers d’au moins 540 euros par an. La clôture avant 4 ans entraîne la perte des avantages fiscaux.
Assurance-vie
L'Assurance-vie est un placement flexible et rentable. Il permet d'investir dans des fonds en euros sécurisés ou des unités de compte en actions. Il n’y a pas de plafond de dépôt et les versements sont libres, sans minimum ou maximum. Les avantages fiscaux sont importants après 8 ans, avec une fiscalité allégée sur les gains. La performance dépend des choix d’investissement, avec un rendement variable selon les supports, sans garantie. La clôture peut se faire par rachat partiel ou total des sommes investies, avec une application des avantages fiscaux en fonction de la durée du contrat.
Plan d'épargne en actions (PEA)
Le Plan d'épargne en actions (PEA) permet d'investir en actions européennes (risque de perte en capital) avec une fiscalité attractive après 5 ans. Le plafond des versements est fixé à 150 000 euros. Les rendements dépendent des actions sélectionnées, et le PEA est exposé aux marchés actions et présente un risque de perte en capital. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans, toujours soumis aux prélèvements sociaux. Il nécessite des connaissances en bourse pour maximiser les gains, et peut être clôturé à tout moment, les avantages fiscaux s'appliquant en fonction de la durée de détention.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC)
Le Plan d'épargne avenir climat (PEAC) est un nouveau produit d'épargne lancé le 1er juillet 2024, réservé aux jeunes de moins de 21 ans résidant en France. Il vise à financer la transition écologique tout en offrant une option d'épargne attractive.
Caractéristiques principales :
- Plafond de versement : 22 950 euros
- Durée : Clôture automatique à 30 ans
- Investissement : Actions et obligations labellisées ISR ou France Finance Verte
- Capital non garanti, soumis aux fluctuations des marchés
Fonctionnement :
- Versements libres
- Blocage des fonds jusqu'à 18 ans (minimum 5 ans)
- Gestion pilotée par défaut, avec option de gestion libre
- Retraits partiels possibles après la période de blocage
Avantages fiscaux :
- Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les gains
Le PEAC combine éducation financière, encouragement à l'épargne des jeunes et financement de projets écologiques, offrant une solution d'épargne innovante pour la nouvelle génération.
Plan d'épargne retraite (PER)
Le Plan d'épargne retraite (PER) permet de constituer une épargne retraite avec, sous conditions, une déductibilité fiscale des versements ; fonds bloqués jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé. Les versements sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite de certains plafonds. Il n’y a pas de plafond de dépôt global, mais des plafonds de déduction fiscale. Le PER peut être alimenté par des versements réguliers ou ponctuels. Les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite sauf situations exceptionnelles comme l’achat de la résidence principale. Les intérêts sont soumis à prélèvements sociaux et fiscalité au moment de la sortie en rente ou capital. La clôture anticipée est possible sous certaines conditions strictes.
Objectifs
Questions fréquentes
Quel est le livret d'épargne le plus rémunérateur ?
Parmi les livrets réglementés, le LEP offre le taux le plus élevé, mais il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond. À défaut, le Livret A et le LDDS servent le même taux, fixé par les pouvoirs publics.
Peut-on cumuler plusieurs livrets d'épargne ?
Oui. Une même personne peut détenir simultanément un Livret A, un LDDS, un LEP et un Livret jeune, chacun limité à un exemplaire par personne. Les livrets bancaires non réglementés sont cumulables sans restriction de nombre, dans le respect des plafonds propres à chaque banque.
Les intérêts des livrets bancaires sont-ils imposables ?
Oui. Contrairement aux livrets réglementés défiscalisés, les intérêts des livrets bancaires et comptes rémunérés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, soit 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux, sauf option pour le barème progressif.
Que se passe-t-il quand un livret réglementé atteint son plafond ?
Une fois le plafond de versement atteint, vous ne pouvez plus alimenter le livret, mais les intérêts continuent de s'ajouter et peuvent dépasser ce plafond. Pour épargner davantage, il faut ouvrir un autre livret ou se tourner vers l'assurance-vie ou un placement financier.
Les livrets d'épargne sont-ils garantis en cas de faillite de la banque ?
Oui. Les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement bancaire. Les livrets réglementés bénéficient en outre de la garantie de l'État.
Sources
Service-public.gouv.fr, Livret A : taux, plafond et fonctionnement
Service-public.gouv.fr, Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Service-public.gouv.fr, Livret d'épargne populaire (LEP)
Service-public.gouv.fr, Plan d'épargne logement (PEL) : taux et fiscalité
N26, Compte rémunéré : taux et conditions
MoneyVox, Compte rémunéré Trade Republic : taux et conditions
Service-public.gouv.fr, Indices et taux : Livret A, LDDS, LEP et CEL au 1er août 2026
FranceTransactions, Comparatif des meilleurs super livrets bancaires en juillet 2026
