Choisir votre courtier en assurance-vie
Pourquoi le choix du courtier est important ?
Votre courtier détermine l'univers d'investissement de votre assurance-vie.
Tous les courtiers ne proposent pas les mêmes fonds euros, ETF ou supports d'investissement. De plus, les frais peuvent varier significativement et influer sur le rendement net de votre contrat, etant rappele que le capital n'est pas garanti sur les unités de compte.
✨ Dans la méthode Finary
Le choix du courtier influence l'univers d'investissement accessible et la structuré des frais applicables.
Comment bien choisir votre courtier ?
Les frais de gestion
Comparez les frais sur unités de compte et sur fonds euros. Recherchez des frais inférieurs à 1% sur unités de compte.
L'offre de supports
L'offre de supports (ETF monde, obligataires, fonds euros) varie selon les contrats et peut être comparée.
La souplesse du contrat
Les contrats à versements libres permettent de moduler les versements et la répartition au fil du temps.
La qualité de l'interface
Testez la plateforme en ligne et l'application mobile pour gérer facilement vos investissements.
Les types de courtiers
Courtiers en ligne
- Frais généralement plus compétitifs
- Large choix d'ETF et supports d'investissement
- Gestion autonome via interface digitale
- Frais d'entrée souvent gratuits
Banques traditionnelles
- Service conseil personnalisé en agence
- Accompagnement humain pour vos choix
- Frais généralement plus élevés
- Offre de supports parfois limitée
Courtiers spécialisés
- Approche orientee gestion de patrimoine
- Conseils d'experts en gestion de patrimoine
- Accès à des contrats haut de gamme
- Frais variables selon l'accompagnement
✨ Bon à savoir
- Vous pouvez avoir plusieurs assurance-vie chez différents courtiers
- Les frais d'arbitrage (changement d'allocation) varient selon les courtiers
- Certains courtiers proposent des ETF sans frais d'entrée sur certains supports
- Certains contrats proposent des bonus de rendement sur fonds euros conditionnés à une part minimale d'unités de compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital
- La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment
Avertissements réglementaires :
Communication à caractère promotionnel. L'investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article a un caractère informatif et pédagogique ; il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni un conseil fiscal.
La garantie en capital des fonds en euros est apportée par l'assureur et dépend de sa solidité financière. En cas de crise systémique grave, la loi Sapin 2 permet de limiter temporairement les retraits (liquidité), sans remettre en cause le capital garanti. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital.
Avant tout investissement, consultez le Document d'Informations Clés (DIC) et, le cas échéant, un conseiller habilité.
Finary SAS, Entreprise d'Investissement agréée par l'ACPR sous le n°19283, membre de l'AMAFI. Courtier en Assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n°21001279, adhérent de la CNCGP (association agréée par l'AMF). PSAN enregistré auprès de l'AMF sous le n°E2022-057.
