Ouvrir une assurance-vie
Pourquoi une assurance-vie ?
L'assurance-vie peut compléter le PEA.
Le PEA étant plafonné à 150 000€ et limité aux ETF et actions européennes, l'assurance-vie offre des possibilités complémentaires :
- Fonds euros à capital garanti par l'assureur (hors frais, soumis à Sapin 2)
- ETF et actions du monde entier
- SCPI
- Avantages pour la transmission de patrimoine
✨ Dans la méthode Finary
C'est une enveloppe long terme complémentaire au PEA, utile pour la diversification et la transmission patrimoniale.
Comment bien choisir votre contrat ?
Les frais de gestion
Les contrats les plus compétitifs affichent généralement des frais sur unités de compte inférieurs à 1% par an.
La qualité des fonds euros
Il peut être utile d'observer les rendements historiques sur 3-5 ans et la solidité financière de l'assureur (notation), sans que cela préjuge des performances futures.
L'offre d'ETF disponible
Une offre incluant ETF monde et obligataires peut faciliter la construction d'une allocation diversifiée.
La souplesse du contrat
Les versements libres et la flexibilité d'allocation sont des critères fréquemment recherchés.
Gestion libre ou gestion pilotée ?
Gestion libre
Vous gérez vous-même l'allocation, avec généralement des frais moindres que la gestion pilotée.
Gestion pilotée ou profilée
Utile pour déléguer la gestion, avec des frais supplémentaires généralement observés entre 0,5% et 1,5% par an selon les contrats.
✨ Bon à savoir
- Vos fonds restent disponibles à tout moment, aucun blocage pendant les 8 ans
- Contrairement au PEA, les retraits partiels ne ferment pas votre contrat
- Vous pouvez faire des versements complémentaires quand vous voulez
Avertissements réglementaires :
Communication à caractère promotionnel. L'investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article a un caractère informatif et pédagogique ; il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni un conseil fiscal.
La garantie en capital des fonds en euros est apportée par l'assureur et dépend de sa solidité financière. En cas de crise systémique grave, la loi Sapin 2 permet de limiter temporairement les retraits (liquidité), sans remettre en cause le capital garanti. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital.
Avant tout investissement, consultez le Document d'Informations Clés (DIC) et, le cas échéant, un conseiller habilité.
Finary SAS, Entreprise d'Investissement agréée par l'ACPR sous le n°19283, membre de l'AMAFI. Courtier en Assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n°21001279, adhérent de la CNCGP (association agréée par l'AMF). PSAN enregistré auprès de l'AMF sous le n°E2022-057.
