Comment faire fructifier son argent : 8 investissements (2022)

1 - Faire fructifier son argent sur un compte épargne

Souvent négligés à cause de sa très faible rémunération, les taux d'intérêt, bien que revalorisés ces dernières années, restent généralement modestes (intérêts capitalisables), le compte-épargne est pourtant une solution facile et sécurisée pour faire fructifier son argent. 

En effet, la France est le seul pays à proposer des livrets d'épargne réglementés, dont le capital est garanti dans les limites prévues par le FGDR. Il s'agit d'un placement à capital garanti dans les limites du FGDR (100 000 EUR par déposant et par établissement). De plus, vous avez généralement accès immédiatement à cet argent  en cas de besoin (idéal pour votre épargne de précaution). Du moment que vous y laissez une somme minimum, vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits sans frais et sans entraîner la clôture du compte.

Alors certes, vous ne deviendrez pas millionnaire avec cette méthode, mais cela vous permet de mettre de l’argent de côté à votre rythme et de constituer une épargne de précaution. Ouvrir un compte épargne est une excellente option pour commencer à faire fructifier son argent quand on est jeune, notamment grâce au livret jeune dont les rendements peuvent dépasser les 1 % selon les banques.

2 - Faire fructifier son argent sur une assurance-vie

Souvent utilisée pour préparer une transmission de patrimoine ou une succession, l’assurance-vie peut se révéler être un formidable outil pour faire fructifier votre argent. Ainsi, même si elle peine parfois à afficher des performances intéressantes, elle reste un des placements préférés des Français et offre de nombreuses possibilités.

Le capital initial versé sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance-vie est garanti. Vous ne prenez donc pas de risque de tout perdre. De quoi faire travailler votre argent (presque) sereinement ! 

Toutefois, pour vraiment profiter de l’assurance-vie pour faire fructifier votre argent, vous pouvez également opter pour une assurance-vie en unité de compte. En tant qu’enveloppe fiscale, elle vous permet de loger plusieurs types d’actifs (actions, obligations, ETF, SCPI, etc.). Vous pouvez sélectionner vous-même les solutions parmi le panier proposé par votre assureur, pour autant, la gestion pilotée peut être une option à considérer selon votre profil. Facturée environ 0,2 % de votre encours par an, elle vous permet de vous décharger d’un travail d’analyse parfois fastidieux, mais à condition que cette gestion soit transparente et honnête. En clair, votre assureur doit vous proposer un choix significatif de fonds gérés par différentes sociétés, et pas uniquement des fonds « maison ».
L’avis de Finary : pour être rentable et faire fructifier votre argent, les frais de gestion annuels de votre assurance-vie doivent être inférieurs à 1 %. Au-delà, ils impactent beaucoup trop votre rendement.

3 - Faire fructifier son argent avec l’immobilier ?

L'immobilier est une classe d'actifs fréquemment utilisée par les investisseurs français, qui comporte ses propres risques (vacance locative, baisse des prix, illiquidité). Mais c’est également un excellent moyen de faire fructifier son argent, notamment grâce à l’immobilier locatif et l’investissement dans les SCPI.

Comment faire fructifier son argent avec l’immobilier locatif ?

Vous disposez d’une grande quantité de dispositifs et d’opportunités pour investir dans l’immobilier locatif. Denormandie, Malraux, LMNP, location nue (les dispositifs Pinel et Censi-Bouvard ont pris fin), difficile de s’y retrouver. Et bonne nouvelle, pas besoin d’investir 300 000 euros pour investir dans l’immobilier locatif !

Votre situation personnelle et fiscale déterminera votre stratégie d’investissement. Ainsi, l’immobilier locatif meublé Censi-Bouvard vous permet de développer une activité économique pendant au moins 9 ans, à condition de bien sélectionner votre gestionnaire de résidence. De son côté, la loi Pinel offre de belles opportunités dans l’immobilier locatif neuf, selon les conditions de marché et de financement en vigueur. Les rendements locatifs en France affichent en moyenne entre 3 % et 4 %, bien que certains montages se montrent (beaucoup) plus performants.

L'immobilier comporte des risques : vacance locative, baisse des prix, travaux, fiscalité évolutive. Les rendements et plus-values ne sont jamais garantis. 

Comment faire fructifier son argent avec les SCPI ?

L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est ce qui est communément appelé un investissement « pierre-papier ». C’est-à-dire que vous placez votre argent dans l’immobilier (pierre) en achetant des parts (papier) de la société qui récolte ainsi des fonds pour investir dans l’immobilier d’entreprise. Les parts de SCPI présentent l’avantage d’être beaucoup moins onéreuses que l’achat d’un bien immobilier. En effet, vous en trouvez à partir de quelques centaines d’euros. De plus, les risques sont mutualisés puisque les biens immobiliers sont « découpés » en parts, et la gestion est passive : la société gère les biens et vous verse à période fixe des dividendes. Tout comme l’immobilier classique, le rendement oscille entre 3 % et 4 % en moyenne.

4 - Faire fructifier son argent avec la bourse

Plus risquée, la bourse est souvent le premier moyen auquel l’investisseur pense pour faire fructifier son argent rapidement. Toutefois, investir en bourse ne s’improvise pas. Vous devez comprendre le fonctionnement des produits et des marchés. Pour cela, vous avez le choix de vous lancer seul, de vous faire accompagner par un courtier ou encore un gestionnaire de patrimoine. Il vous faut déterminer dans un premier temps votre profil de risque et vos objectifs, puis une stratégie bien précise.

Pour faire fructifier son argent avec la bourse, il est important de diversifier votre portefeuille avec les différents types de produits disponibles : actions, obligations, et indices boursiers. Les actions vous permettent de détenir une partie des entreprises cotées en bourse et par conséquent de potentiellement percevoir des dividendes (non garantis, décidés par les entreprises). Les obligations sont des dettes d’État ou d’entreprise sur lesquelles vous vous rémunérez grâce aux intérêts dont le taux peut varier. Enfin, vous pouvez suivre un ou plusieurs indices boursiers grâce aux ETF pour reproduire leur performance.

5 - Faire fructifier son argent avec un PEA

Enveloppe fiscale des plus intéressantes, le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un outil idéal pour faire fructifier son argent dans des actions européennes ou des ETF éligibles au PEA sur un horizon moyen et long terme. Une fois la durée de détention atteinte, 5 ans, vous disposez d’un produit peu onéreux, défiscalisant, qui vous permet d’accéder à la bourse facilement. 

Cette méthode est une belle opportunité pour faire fructifier son argent quand on est jeune : plus vous prenez date tôt, plus vite vous pourrez profiter de votre épargne dans des conditions fiscales avantageuses. Le PEA est une excellente solution lorsque vous n’avez pas d’objectif de succession et du temps devant vous.

6 - Faire fructifier son argent avec le crowdfunding

Plus original, le crowdfunding, ou financement participatif, vous permet d’investir dans des entreprises innovantes et si elles aboutissent, de récupérer votre mise, voire de faire fructifier votre argent. Il se présente sous diverses formes :

• le crowdfunding classique : vous investissez dans une entreprise et bénéficiez d’une contrepartie déterminée au préalable ;
• le crowdlending : vous prêtez de l’argent à une société ou un particulier pour financer leur projet. Si des intérêts sont prévus, vous pouvez espérer faire fructifier votre argent ;
• le crowdequity.

Pour faire fructifier votre argent avec ce dernier point, il est important de bien sélectionner une start-up ou un projet à fort potentiel de développement, d’investir sous forme de parts, puis d’attendre. Le crowdfunding vous offre l’opportunité de participer à des campagnes d’entreprises dont vous partagez les valeurs et qui ont un impact réel sur la société.

Le principal risque de ce type d’investissement est de ne pas pouvoir récupérer votre argent pour cause de faillite. En effet, il est admis que 90 % des start-up échouent. 

En revanche, si le projet aboutit, vous pouvez espérer multiplier la valeur de votre investissement à l’issue de la campagne, surtout si vous récupérez des dividendes quand l’entreprise réalise de belles performances.

7 - Faire fructifier son argent avec les cryptomonnaies

Les crypto-actifs sont des actifs hautement volatils encadrés par le règlement européen MiCA. Le risqué de perte totale du capital est réel. En effet, en plus du risque traditionnel de pertes lié à l’extrême volatilité de ce produit s’ajoute celui du piratage. De fait, ce dernier est non-négligeable et peut vous faire perdre l’intégralité de votre capital.
Pour investir en crypto-actifs, il est recommandé de passer par un Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) enregistré auprès de l'AMF. Finary est PSAN (E2022-057). Vous achetez ensuite une certaine quantité d’une cryptomonnaie, un bitcoin ou un ethereum par exemple, et suivez son cours pour la revendre au moment opportun.

8 - Faire fructifier son argent en créant une entreprise

Pourquoi ne pas miser sur vos propres compétences pour faire fructifier votre argent ? Si vous avez une idée d’activité qui peut vous rapporter de l’argent, lancez-vous !

Avec ou sans capital de départ, vous pouvez créer votre business en ligne dans le but de développer une activité économique. Formation, conseil, accompagnement, vous pouvez commercialiser un grand nombre de produits. Et si la création et la mise en place de votre projet peut demander du temps, la création d'entreprise comporte des risques élevés d'échec et nécessite une étude approfondie ! Pour y parvenir, il vous faudra étudier minutieusement le potentiel de votre projet et sa viabilité.

Les questions les plus fréquentes

Comment faire fructifier son argent rapidement ? Il n'existe pas de solution miracle pour faire fructifier son argent rapidement sans risqué. Les placements offrant des rendements potentiels élevés comportent des risques de perte en capital élevés corrélativement. La constitution d'un patrimoine s'envisage sur le long terme.

Où placer son argent pour le faire fructifier ? Plusieurs produits sont disponibles pour faire fructifier votre argent. Vous pouvez ainsi le placer dans des livrets épargne, assurance-vie ou encore sur un PEA. L’investissement en bourse et l’immobilier sont également des solutions efficaces pour faire fructifier son argent.

Comment faire fructifier 1 000 euros ? Plusieurs enveloppes et supports peuvent être envisagés selon votre profil de risqué, votre horizon et vos objectifs : assurance-vie, PEA, ETF, SCPI. Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller habilité.